意外と知られていない投資信託運用の超基本とは？「はじめての投資信託 第4回」

こんにちは、naohitoです。

今回は「はじめての投資信託」シリーズの最終回（第4回）です。

「投資信託運用の基本」について解説します。

投資信託の運用を成功させるために、最も重要なのは何だと思われますか？

知識や経験でしょうか？

それとも、初期投資額の大きさ？

正解は、「時間」です。

つまり、長期運用することが重要なんですね。

投資信託は短期的に儲けたいという目的には適しておらず、「10年や20年後の将来資産を増やしたい」という目的にかなった手法です。

これは投資信託で失敗しないために、必ず知っておく必要があることなのですが、理解せずに購入している人も多いと思います。

そういう私も、数年前に投資信託を始めたときは、短期目線で売買していました。

しかし、短期売買の欠点に気づいた今は、長期運用に切り替えています。

今回の内容もYouTubeでも解説しています。

はじめての投資信託 第4回「意外と知られていない」投資信託運用の超基本～これを知らないと損をする可能性が高まります！

投資信託の長期運用とはどれくらいの期間か？

投資信託とは、株式や債券など様々な投資対象の「詰め合わせセット商品」です。

その中でも、長期的に値上がりする可能性が高い「外国株式型」の投資信託から選んでいくのが、一般的な始めかたです。

ただし、この外国株式型の投資信託を購入するときに、必ず知っておくべきことがあります。

それは、株式の値段（株価）は、「短期的には大きく下落することもある」ということです。

短期とは具体的には、数か月～数年くらいの期間です。

数年というのは、けっこう長いですよね、、、

しかも、株価の下落はいつ始まるか分かりません。

一方で長期的に見ると、世界の株価は過去100年以上にわたって上昇し続けています。

過去がよかったからと言って、将来も確実に増えるとは断言できません。

しかし、外国株式型の投資信託を長期保有すればするほど、最終的に利益を得られる可能性が高い（損をする可能性は下がる）といえます。

ではどれくらいの期間、保有していればいいかというと、10年から15年以上保有していれば、損失が出る可能性はかなり低くなることを、過去のデータは示しています。

長期運用の難しさと対策

「長期保有すればよい」というと簡単そうに思えるかもしれませんが、これは意外と難しいことです。

なぜなら、人間には「損をしたくない」という本能があるので、自分が買ったときより値段が下がると、売ってしまいたくなる心理が働くからなんですね。

やめたくなっちゃうんです、、、

ちょっとでもマイナスになると、「これ以上のマイナスは耐えられない」と感じてしまう人が多くなります。

ここで、売らずに我慢できた人だけが、その後の値上がり期間で利益を享受できることになります。

では、売らずに長期保有するにはどうしたらよいでしょうか？

ひとつは、「株式市場は上がったり下がったりするので、いつか必ず値下がるときもくる」と最初から理解して買うことです。

また、「値下がったら、たくさん買えるチャンスである」ということも知っておくとよいでしょう。

たとえば、毎月一定の金額を買い付ける「積立購入」をした場合、投資信託の値段が下がったほうが、同じ金額でも買える量（口数）が増えるので、将来値上がったときの利益が大きくなる効果があります。

さらには、「つみたてNISA」や「iDeCo（イデコ）」のような、長期保有すると節税メリットが得られる制度を利用するのも、効果的です。

つみたてNISAは、年間40万円までの投資枠があり、投資によって得られた利益が20年間非課税になる制度です。

また、iDeCoは「個人型確定拠出年金」の愛称であり、つみたてNISAと同じく運用益の非課税に加えて、所得控除による節税もできます。

いずれも長期投資を前提とした仕組みなので、投資信託との相性が良いのです。

最後に

お金に関して「将来に向けて何かしなくては」と思いつつ、行動できていない人は多いと思います。

しかし、運用する「時間」が大切な投資信託では、少しでも早く始めておくことが、最終的な成果に繋がります。

最初はハードルがありますが、一度始めれば「ほったらかし」に近い状態で続けることが可能です。

多くの人が、投資信託のメリットとデメリットを「正しく理解」して失敗しない資産運用に取り組んでいただきたい。

そんな想いを持ちつつ、これからも情報を発信していきます。

最後まで読んでくださり、ありがとうございました。